Не исключено, что расплачиваясь своей красивой пластиковой картой в заграничных турне, вы замечали, что сначала на карте блокируется одна сумма, а позже списывается другая. Разница между этими суммами была копеечная (рублей 10-20) и вы, помянув алчных банкиров тихим добрым словом, про это дело забывали. А если и не забывали, то при звонке в банк вас грузили чем-то про клиринг, интерчейндж, курсы валют и т.п. Как говорится, чего только не придумают, чтобы денег с честных людей содрать.
На самом же деле, никто вам зла не желает и ваши последние копеечки себе в карман переложить не торопится. Происходить вся эта туфта из-за конвертации в валюту платежной системы. Так уж повелось, что рабочей валютой Visa является USD, а MasterCard — EUR. Соответственно, когда вы покупаете какую-нить неведомую хрень за 10 EUR на Елисейских полях и расплачиваетесь Visa, местный платежный шлюз конвертирует евры (в которых вы вроде как платите) в баксы и в ваш банк (по своему курсу, скажем 1.33) приходит запрос на авторизацию уже в USD. Банк, понятное дело, конвертирует их в валюту карты по текущему курсу (скажем 30.33) и на вашей карте блокируется сумма 403.39 руб. Проходит несколько дней, между банками происходит обмен клиринговыми данными и ваш банк получает прямой счет от банка мерчанта в EUR, который он оплачивает по курсу на день выставления счета (скажем, 40.11), и с вашего счета списываются уже реальные 401.10 руб. Т.е. разница между суммой блокировки и списания составляет в нашем примере всего 2.29 руб. Справедливости ради стоит заметить, что разница может быть как в пользу банка, так и в вашу.
Естественно, это был простой пример. В реальной жизни все может быть сложнее: и конвертация между несколькими валютами, и отсутствие прямых взаимоотношений между банками, и много чего еще. Но смысл от этого не меняется: сначала происходит некий предварительный расчет, потом — окончательный. Из-за колебаний курсов валют суммы транзакций также претерпевают изменения.
При расчетах в стране-эмитенте карты ситуация несколько упрощается: платежная система понимает, что никакой конвертации туда-сюда делать не надо и поэтому транзакция и авторизуется, и фиксируется в национальной валюте.
А в качестве бонуса расскажу про модную ныне в Европах фишку — Dynamic Currency Conversion. Сам я столкнулся с ней впервые в Амстердаме в 2009 году, хотя уверен, что появилась эта фича несколько раньше. Суть ее для клиента состоит в предложении нечеловеческого по своей крутизне сервиса: при оплате терминал спрашивает, в какой валюте совершить транзакцию (в валюте терминала или валюте карты). Казалось бы, вот он способ точно знать, сколько денег уйдет с карты и не зависеть от всяких межбанковских отношений! Не тут то было 
Как я уже писал выше, все трансграничные транзакции всегда совершаются в валюте платежной системы, чтобы вы там на терминале не выбрали. Посему доверчивые граждане, выбирая на Елисейских полях оплату рублями, попадают на 2-х кратную конвертацию. Что еще хреново, так то, что конвертацию «рубли в USD» европейские банки делают через EUR да еще и по идиотскому курсу (что понятно, т.к. рубли им не интересны в принципе) + надо не забыть маржу компании, предоставляющей столь полезный сервис. В результате тупо на курсе в самом терминале клиент угорает на 3-5%, чего уже более чем достаточно, чтобы отказаться от подобных затей. А ведь впереди еще курсовая разница, описанная выше…
Посему совет один и очень простой: если вам предлагают выбрать между оплатой в местной валюте и в рублях, смело всегда выбирайте местную валюту. Точно не проиграете на курсе и не нужно потом будет голову ломать.
Некоторые ушлые (или добрые, во что лично я верю с трудом) продавцы сами за вас выбирают оплату в рублях, чем вас некисло подставляют. Поэтому всегда проверяйте, что написано на чеке и в случае обнаружения «рублевой» транзакции в нерублевой стране, требуйте отмены транзакции и проведения ее с учетом вашего волеизъявления относительно валюты. Отказать вам не имеют права. Будут быковать — записываете название и адрес точки и спокойно на них жалуетесь, хоть в банк, хоть в саму Visa.
